2023年 I-Bond 和 EE-Bond 投资回报

​2023年也许全球经济将持续动荡，伊思顿下面为读者们介绍两个Bond： 抗通胀的I-Bond，和抵抗经济萧条的EE-Bond。他们简单，基本无风险。

Treasury Inflation Protected Bond, 简称 I-Bond, 如果在今年4月30日截止日期买入，年利率为6.89%，并且利息收入免州税。以宾夕法尼亚州为例，州税上的豁免可以使I-Bond获利高达10%。购买者可以在Treasury Direct官网上直接购买，上限为每人$10,000，四口之家为$40,000。另外还可以在报税时用退税款另购$5,000纸质I-Bond债券 (邮寄到家)。I-Bond债券每6个月根据通货膨胀调整一次利率。最短要求存满1年，一年以后未满5年，如果取出，损失3个月利息。 

I-Bond的其他好处还包括，利率6.89%为每6个月计算一次的复利，比通常以年为单位计算的复利稍高。利息收入的确认是当您兑现取出时，或者30年到期之日才算当年收入，所以收入可延迟上税，另外用利息收入付大学学费可以进一步免去联邦税。I-Bond是政府帮助人们抗通胀的一个工具。在过去的20年里，I-Bond利率曾低至0.98%。政府为了应对高通胀的宏观经济环境，在去年曾将利率调高到9.62%，不久前下调到6.98%，仍然是不错的回报。I-Bond要求购买者是美国公民或者美国的税务居民 （比如绿卡持有者）。除了个人，用公司，合伙企业或者LLC 的名义，也可以每年再买$10,000 I-Bond。

I-Bond用来抗通胀，而EE-Bond相反，它可以抵抗可能跟随通胀而来的经济萧条。EE Savings Bond也是30年到期，存满一年后可以取出，每人每年限制最多购买1万美元，未满5年取出，损失3个月利息收入。同样是取出时才算收入，以及免州税。与I-Bond不同的是，它不与通货膨胀挂勾，但政府保证存满20年投资翻倍。存入不满20年取出，收入按买入时的利率兑现 （目前的利率是2.1%）。 利率也是每半年调整一次。买入的前二十年利率全程按买入当时的利率计算，30年的最后10年按每半年调整的利率计算。20年投资翻倍相当于3.6%年复利的回报。当预期今后20年经济不景气时，投资公司股票或者债券，有可能损失巨大，相反政府担保的翻倍还是有一定吸引力的。

I-Bond相当于在经济过热时，政府给人们一个抵抗通货膨涨的机会；EE-Bond相当于在经济萧条时，政府给人们一个还算公道的投资回报。在经济过热或者过冷的极端情况下，政府都会为这两种债券付出不小的代价，所以这两种债券都有限购的要求。

EE-Bond要求购买者是美国公民或者美国的税务居民 （比如绿卡持有者）。